Choisir l’enveloppe fiscale
- Le PEA (Plan d’Epargne en Actions) pour sa fiscalité
Son atout : une fiscalité avantageuse qui varie en fonction de l’ancienneté du plan. Si vous n’effectuez aucun retrait au cours des 5 premières années, vos gains (revenus et plus-values) sont exonérés d’impôt sur le revenu (hors prélèvements sociaux).
- Vous ne pouvez détenir qu'un seul PEA.
- Vous ne pouvez y placer que certains titres : actions, certificats d’investissements, parts de Sociétés A Responsabilité Limitée (SARL) européennes ou OPCVM investis au moins à 75 % en titres de même nature.
- Vos versements cumulés sont plafonnés à 132 000 € (par contribuable).
- Tout retrait, même partiel, effectué avant 8 ans entraîne la clôture du PEA.
- Vous bénéficiez d’une exonération d’impôt sur le revenu (hors prélèvements sociaux) en cas de sortie en rente viagère après 8 ans lorsqu’il s’agit d’un PEA assurance.
- Le compte titres pour sa souplesse
Le compte titres (ou compte d’instruments financiers) est un support très souple. Vous y déposez des titres cotés ou non cotés de toute nature (actions, obligations, OPCVM, etc.). Aucune durée minimale de détention des titres ne vous est imposée. Les gains issus des titres inscrits en compte sont soumis à la fiscalité des valeurs mobilières sans avantage particulier. Les plus-values sont imposées dès le 1er euro, à partir du 1er janvier 2011.
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Pensez à l'assurance vie
Elle vous permet d’investir sur un large éventail de supports financiers dans un cadre fiscal favorable. À échéance, votre épargne est transformée en capital ou en rente. |
Choisir le mode de gestion le plus approprié
- Investir en toute autonomie ou avec l’aide d’un professionnel
Vous pouvez investir dans des titres en direct ou dans des Organismes de Placement Collectif en Valeurs Mobilières (OPCVM).
La gestion en direct consiste à gérer vous-même votre portefeuille en passant des ordres de Bourse. Elle est traditionnellement conseillée aux investisseurs avertis.
La gestion collective consiste à acheter des parts d’OPCVM gérés par un professionnel de la gestion d’actifs (choix des titres, arbitrages, etc.). Elle vous permet d’investir dans un portefeuille diversifié.
- Investir à travers la gestion sous mandat
Vous déléguez en totalité la gestion de votre portefeuille par le biais d’un mandat de gestion confié à un professionnel de la gestion d’actifs. Vous continuez bien sûr à garder un œil sur la gestion de votre portefeuille grâce aux relevés de portefeuille et comptes rendus de gestion périodiques.