Optez pour le mode de gestion qui vous convient
Le choix du mode de gestion dépend :
- du temps que vous souhaitez ou pouvez consacrer à la gestion de votre épargne,
- de votre connaissance et de votre expérience des marchés financiers en vue de faire les choix les plus éclairés.
- La gestion par convention
Elle vous permet de constituer votre épargne en bénéficiant d’une répartition d’actifs financiers adaptée à vos besoins et vos objectifs (profil prudent, équilibré ou dynamique). Après avoir choisi celle qui vous convient, la gestion de votre épargne se fait automatiquement : vous n’avez pas à vous en occuper.
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Chez AXA, régulièrement, votre épargne est automatiquement et gratuitement réajustée
Exemple : si votre épargne est répartie entre 2 supports,50 % A et 50 % B, si ces supports n’évoluent pas de la même manière, au bout de quelques temps votre épargne peut être répartie à 70 % sur le support A et 30 % sur le support B. Cette répartition ne correspond donc plus à votre profil d’épargnant
Grâce au réajustement sans frais, la répartition de votre épargne est maintenue dans le temps et continue ainsi à correspondre à la convention de gestion choisie et donc à votre profil d’épargnant.
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Adaptée aux objectifs à très long terme, elle adapte la répartition de votre épargne au fil du temps et vous délivre de toute contrainte de gestion et de sécurisation de votre épargne à l’approche de l’échéance de votre projet.
- L’épargne est investie au départ sur des supports dynamiques à fort potentiel de performance.
- Chaque année, votre épargne est progressivement sécurisée à l’approche de votre horizon initial de placement.
Vous déléguez la gestion de vos placements en précisant vos objectifs et votre sensibilité au risque.
La gestion sous mandat s’appuie sur un contrat signé entre l’investisseur et la société de gestion de portefeuilles. Cela permet au gestionnaire de piloter avec rigueur votre portefeuille, dans le cadre de votre profil d’investisseur (prudent, équilibré, dynamique, audacieux…). Vous pouvez le changer à tout moment.
Avec la gestion sous mandat, vous profitez de l’expertise d’un gérant professionnel, tout en bénéficiant d’une information régulière (avis d’opéré après chaque transaction, relevé régulier de votre portefeuille, compte rendu de gestion, etc.)
Vous choisissez et adaptez vous-même les supports financiers de votre assurance vie parmi une gamme proposée par votre assureur.
Des services sont le plus souvent proposés pour vous accompagner dans la gestion personnelle de votre épargne (sécurisation des performances, investissement progressif, etc.).
Choisissez vos supports d’investissement
La répartition de votre épargne sur le support en euros ou les supports en unités de comptes dépend de vos besoins, de vos objectifs, ainsi que de votre sensibilité au risque.
La répartition de votre épargne sur les supports d’investissement de votre contrat d’assurance vie (supports en euros ou en unités de compte) dépend de vos besoins, de vos objectifs, ainsi que de votre sensibilité au risque.
- L’épargne investie sur le support en euros est garantie (sous réserve qu’aucun rachat ne soit effectué et qu’aucune garantie décès majorée ne soit souscrite) et ne peut diminuer, quelles que soient les conditions de marché. En effet, l’épargne présente sur le support en euros est valorisée sur la base d’un taux minimum garanti annuel complété d’une éventuelle valorisation complémentaire.
- Les supports en unités de compte (SICAV, FCP, parts d’OPCVM. etc.) présentent généralement, sur le long terme, des perspectives de rendement supérieures à celles du support en euros. Leur valeur n’est pas garantie et peut évoluer à la hausse comme à la baisse en fonction de l’évolution des marchés financiers. Certains supports en unités de compte permettent toutefois de garantir une valeur au terme d’un horizon de placement défini à la souscription.
Si vous avez opté pour la gestion personnelle, il faut veiller à la diversification entre ces différents supports (diversification géographique, par secteurs d’activité, etc.).