Bien diversifier ses placements est l’une des règles d’or de tout investisseur. Pourquoi ? Pour saisir des opportunités de gain potentielles et réduire l’impact des éventuelles baisses. Comme souvent en matière d’épargne, il n’y a pas qu’un seul placement à privilégier. Certains placements ont d’ailleurs des finalités bien précises, comme le PEL pour la préparation d’un achat immobilier, ou le PERP pour la préparation de sa retraite. C’est pour cela que la diversification représente le bon geste pour vos placements.

En fonction de vos projets, votre profil d’épargnant, de votre horizon d’investissement, vous pouvez définir, avec votre interlocuteur habituel, le niveau de diversification adapté.
Répartir votre épargne entre différents placements à court, moyen et long terme est la clé d’une gestion avisée de votre patrimoine. En effet, à des horizons d’investissement différents correspondent des placements différents et un niveau de diversification adapté.

L’épargne bancaire pour le court terme (moins de 2 ans)

Plus votre horizon de placement est court, plus il est judicieux de sécuriser votre épargne. Pour cela, il est préférable d’orienter vos placements vers des livrets bancaires. Les différents livrets (Livret A, Livret Développement Durable, livrets bancaires) permettent de protéger votre capital tout en le gardant disponible. Ces solutions sécurisées assurent la stabilité de votre épargne et un rendement régulier. En outre, en cas de besoin, vous avez à votre disposition une épargne de précaution pour faire face aux imprévus. La part de l’épargne court terme doit représenter, dans le meilleur des cas, entre 3 et 6 mois de revenus mensuels.

Les placements obligataires à horizon moyen terme (environ 5 ans)

Plus votre horizon de placement est long, plus vous pouvez profiter du dynamisme des marchés financiers. Si vous avez un projet à moyen terme, les obligations sont une solution à envisager. Elles sont accessibles en direct dans un compte titres ou un PEA (Plan d’Epargne en Actions) bancaire, ou bien plus simplement dans certains supports en unités de compte (SICAV* ou FCP**) disponibles dans des contrats d’assurance vie ou dans un PEA assurantiel.

Les obligations vous permettent d’envisager des performances plus intéressantes que les supports monétaires et les livrets bancaires, en contrepartie d’un degré de risque en perte de capital supérieur.

N’oubliez pas : ne pas mettre tous vos œufs dans le même panier devrait être un réflexe-clé !

Les actions pour le long terme (plus de 8 ans)

Vous souhaitez mettre de l’argent de côté pour aider vos enfants à acquérir leur logement ou préparer votre retraite ? Si votre horizon de placement est lointain (plus de 8 ans), les actions représentent le placement offrant le meilleur potentiel de performance, tout en étant davantage exposé aux fluctuations des marchés financiers. Il est possible d’accéder à cette classe d’actifs de différentes manières. Soit en direct par l’intermédiaire d’un compte-titres ou d’un PEA bancaire, mais également via un contrat d’assurance vie sous la forme de supports d’investissement en unités de compte adossés à des actions. L’avantage de ce dernier contrat est d’offrir un cadre fiscal favorable au-delà de 8 années de détention, ainsi que des facilités pour la transmission de votre patrimoine.

* SICAV : Société d’investissement à capital variable
** FCP : Fonds Communs de Placement