Protégez en partie votre épargne investie sur les marchés grâce à certains supports d’investissement

Certains contrats d’assurance vie proposent d’investir sur des supports en unité de compte (Fonds Commun de Placement par exemple) offrant recherche de performance et protection à l’échéance.

• Diversifier votre épargne dans un cadre protégé

Le principe de fonctionnement de ces supports  est  le suivant : placer une grande partie de l’actif  sur des  produits obligataires et/ou monétaire pour la sécurité et rechercher le meilleur rendement sur le reste de l’actif.

Le gérant du support ajuste de manière dynamique l’investissement entre :
- des actifs de type monétaire et / ou obligataires non risqués,
- des actifs dynamiques risqués qui permettent de capter une partie de la performance des marchés financiers.

• Récupérer à l’échéance du support votre capital net investi

Ce type de support offre une réelle sérénité car vous bénéficiez d’une protection de votre capital net des frais de versements et hors frais de gestion du contrat d’assurance vie. Seule condition : conserver ces supports jusqu’à l’échéance fixée (8 ans en moyenne). Vous ne devez donc pas avoir besoin des  sommes investies avant l’échéance !

• Bénéficier d’une gestion pilotée, élaborée pour la recherche de performance

Ces supports  sont gérés par des experts qui savent capter une partie de la performance des marchés et peuvent décider, en cas de baisse soudaine et importante des marchés, d’investir la totalité du fonds sur des  actifs non risqués. Un vrai plus pour votre épargne !

En cas de hausse des marchés financiers, le gérant du support augmente l’exposition aux actifs risqués afin de profiter au mieux (bien que partiellement) des perspectives de croissance. En cas de baisse, il réduit l’exposition aux actifs risqués afin de protéger le  support d’un éventuel affaiblissement des marchés.

Opter pour la convention de gestion

Certains contrats d’assurance vie vous proposent d’opter pour des conventions de gestion. Elles vous permettent de répartir votre épargne, de manière plus ou moins dynamique, sur différents supports et selon une clé de répartition (entre supports risqués et supports non risqués) définie. Ce mode de gestion convient aux épargnants qui ne maitrisent pas assez les marchés financiers pour choisir eux-mêmes les supports d’investissement au sein de leur contrat d’assurance vie.

• Une solution simple

Les conventions de gestion permettent, en étant adaptées à votre profil d’épargnant, de fournir une solution  pilotée d’investissement.
Elles allient la croissance régulière grâce au support en euros et la recherche de performances potentielles grâce aux supports d’investissement en unités de compte, dont la performance est liée à l’évolution des marchés financiers.

• Une solution pilotée

Certaines conventions offrent un réajustement automatique et périodique de votre épargne. Chaque année par exemple, votre épargne est réajustée automatiquement entre les supports exposés aux marchés (supports en unités de compte) et le support en euros présents dans la convention de gestion. Ce réajustement permet de conserver tout au long de la durée de votre contrat le niveau de diversification choisi.

En cas de baisse des marchés financiers, ce réajustement entraîne un désinvestissement d’une partie de l’épargne présente sur le support en euros vers la part investie en unités de compte et permet de réinvestir sur les supports en unités de compte quand la valeur de ceux-ci est à la baisse et ainsi profiter des rebonds potentiels des marchés.

En cas de hausse, le réajustement a pour effet de sécuriser une partie des performances en désinvestissant une partie de l’épargne présente sur les supports en unités de compte vers le support en euros.