L’assurance vie vous permet de compenser la baisse de vos revenus à votre départ en retraite, et ce dans des conditions fiscales favorables. Vous épargnez dans un premier temps et votre épargne reste disponible.
Selon vos projets, 3 solutions s’offrent à vous pour récupérer et profiter de votre argent au moment de prendre votre retraite.
- La sortie en capital vous permet de percevoir en une seule fois la totalité de l’épargne atteinte par vos versements (nets de frais, déduction faite des éventuels rachats, hors prélèvements fiscaux et sociaux). Privilégiez cette solution si vous souhaitez acquérir par exemple un bien immobilier.
- La sortie en rente viagère vous permet de transformer votre capital accumulé en rente, et ce jusqu'à votre décès, ou bien celui du bénéficiaire que vous aurez désigné en cas de réversion.
- Vous pouvez également choisir un contrat d’épargne retraite qui vous garantit de disposer de compléments de ressources pendant votre retraite quelle que soit la performance des marchés financiers Il vous permet de profiter des rendements potentiellement élevés des marchés financiers tout en disposant de compléments de ressources garantis.
Des solutions spécifiques telles que le PERP ou le contrat Madelin permettent également de disposer de revenus complémentaires pour la retraite. Pour ces deux solutions, les cotisations sont déductibles du revenu imposable dans certaines limites, en contre partie, l’épargne est indisponible pendant la phase de constitution.