Repères et conseils

• Convertir mon assurance vie en euros en contrat multisupport

  Le « transfert Fourgous » vous autorise à transformer, sans perdre les avantages fiscaux acquis, votre contrat d’assurance vie monosupport en euros en contrat multisupport. Une condition est associée à ce transfert : que le contrat multisupport soit investi au minimum à hauteur de 20 % en unités de compte. Explications.

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• Décrypter l'univers du capital-investissement

  Le capital-investissement permet d’espérer un niveau de performance important en contrepartie d’une prise de risque très élevée.

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• Investir dans les matières premières

  Les matières premières constituent un investissement de long terme intéressant, à condition d’accepter une forte volatilité. Ce marché présente en effet de fortes particularités.

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• Comprendre le rôle des agences de notation

  Les agences de notation jouent un rôle important en évaluant de manière indépendante la qualité financière des émetteurs des titres circulant sur le marché.

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• Les principes de l’investissement monétaire

  Les placements monétaires offrent un rendement voisin de celui des taux d’intérêt à court terme pour un risque très faible.

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• Les principes de l’investissement en actions

  L’investissement en actions est réservé aux investisseurs dont l’horizon de placement est long et dont la sensibilité au risque est faible. Il présente en effet un niveau de risque important, à la fois en termes de moins values et d’incapacité à prévoir son rendement.

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• Les principes de l’investissement en obligations

  Les obligations sont des titres de créance sur un emprunt à moyen ou long terme émis par un Etat, une société privée, une collectivité, etc. L’investissement en obligations répond à un certain nombre de caractéristiques.

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• Comprendre les différentes stratégies de gestion de fonds

  Lorsque vous achetez des parts d’OPCVM*, vous investissez sur une ou plusieurs classe(s) d’actif(s) en fonction de votre profil de risque. Le choix de la gestion de l’OPCVM (c’est-à-dire la manière dont les titres du portefeuille sont sélectionnés) appartient au gérant et/ou dépend du profil de l’OPCVM. Les 3 principales classes d’actifs des marchés financiers sont les actions, les obligations et le monétaire. Elles se différencient par leur durée d’investissement recommandée, leur risque et leur performance associée.

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• Intégrer le facteur inflation dans mes investissements

  L’inflation correspond à la variation des prix sur une période donnée. En matière d’investissement, une inflation importante peut diminuer le rendement réel de vos placements. Il est donc important, dans votre stratégie d’investissement, de bien prendre en compte ce facteur.

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• Que faire de ma participation et/ou de mon intéressement ?

  La participation, obligatoire pour les entreprises de 50 salariés et plus, et l’intéressement, facultatif, sont versés aux salariés en fonction des résultats et du bénéfice de l’entreprise. Vous pouvez choisir de les percevoir immédiatement ou de placer tout ou partie de ces sommes sur un plan d’épargne salariale (PEE/PEI ou PERCO/PERCOI)(1). La participation est systématiquement bloquée durant 5 ans dans un PEE. De plus, un quart de la prime d’intéressement doit être affectée sur un PERCO, s’il en existe un dans l’entreprise. Investir dans ces dispositifs vous permet de bénéficier de nombreux avantages. Le point sur chaque solution.

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• Diversifier l’épargne de mon contrat d’assurance vie

  Investir 100 % de l’épargne détenue sur votre contrat d’assurance vie sur le support en euros permet de sécuriser votre épargne. Toutefois, vous vous privez de la performance potentielle des marchés. Découvrez les solutions de diversification disponibles aujourd’hui pour faire rimer performance et prudence.

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• Adapter mon assurance vie à mes besoins et mes objectifs

  Épargne, préparation de la retraite, transmission d’un capital ou donation… l’assurance vie est un outil polyvalent adapté à de multiples projets. Le contrat d’assurance vie mixte couvrant à la fois le risque de vie et de décès est particulièrement adapté dans le cadre de la constitution d’une épargne avec également un objectif de transmission d’un capital. Vous vous constituez une épargne à votre rythme en versant régulièrement ou ponctuellement en fonction de votre capacité d’épargne.

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• Choisir l’enveloppe fiscale et le bon mode de gestion

  Pour réussir votre investissement sur les marchés financiers, le choix de l’enveloppe fiscale et du mode de gestion sont des éléments déterminants à prendre en compte.

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• Les règles d’or de l’investissement sur les marchés financiers

  Investir régulièrement et sur le long terme, choisir les investissements les plus adaptés à votre profil d’épargnant… il convient de respecter certaines règles pour atténuer les risques des marchés financiers.

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• Les livrets d’épargne de précaution

  Découvrez dans ce tableau synthétique les principales caractéristiques des livrets d’épargne dits de précaution, les montants maximum de dépôt, de versements ainsi que les conditions l’éligibilité.

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• La fiscalité de l’épargne de précaution

  Les livrets d’épargne sont les solutions d’épargne de précaution les plus couramment utilisées. Simples d’usage, sans frais d’ouverture ou de clôture, ils se répartissent entre livrets réglementés et non-réglementés.

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• Les questions à se poser pour choisir le bon livret d’épargne

  Réserve d’argent constamment disponible, l’épargne de précaution se décline en différents livrets et comptes sur livret, la plupart étant défiscalisés.

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• La fiscalité de l’assurance vie

  L’assurance vie se distingue par une fiscalité favorable, expliquant ainsi une grande partie de son succès auprès de nombreux épargnants.

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• Bien rédiger la clause bénéficiaire

  Vous pouvez désigner un ou plusieurs bénéficiaire(s) en cas de décès de l’assuré.

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• Comment bien gérer mon assurance vie

  Gérer efficacement son assurance vie nécessite de choisir le mode de gestion le mieux adapté et de répartir votre épargne sur les supports d’investissement en fonction de vos besoins et de vos objectifs.

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