Faites le point sur vos ressources
Quelles sont vos entrées d’argent régulières ? Salaires, pensions, allocations… faites le total pour connaître vos ressources mensuelles régulières.
Ne considérez pas les rentrées d’argent exceptionnelles (une prime de votre entreprise ou la cession de valeurs mobilières) comme des éléments constitutifs de votre budget. Affectez-les plutôt à votre effort d’épargne en vue de financer un projet qui vous tient à cœur.
Listez vos dépenses
Faites ensuite un point sur vos dépenses :
- vos charges fixes : loyers, impôts, services de base (électricité, transports, etc.), mensualités de remboursement de vos crédits à la consommation / immobilier(s),
- vos dépenses courantes d’alimentation, d’habillement, etc.
Pour évaluer le montant total de vos dépenses mensuelles, répartissez les dépenses périodiques, qu’elles soient annuelles (impôts locaux par exemple) ou trimestrielles (la cantine des enfants par exemple).
Equilibrez votre budget pour financer vos imprévus / projets
Il est essentiel que l’ensemble de vos dépenses soit bien inférieur à vos ressources, pour laisser de la place à :
- des coups de cœur ou des imprévus (une voiture à réparer, un lave-linge à remplacer, etc.),
- votre effort d’épargne en vue d’acheter un logement, financer les études de vos enfants, préparer votre retraite, etc.
Si votre budget ne vous permet pas d’épargner, tentez de trouver des stratégies pour réduire vos dépenses. Vous pouvez par exemple faire jouer la concurrence entre vos différents fournisseurs de services.
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Lisser vos dépenses pour mieux maîtriser votre budget
Si votre budget est serré, envisagez la mensualisation de vos dépenses importantes (impôts, électricité, eau, assurance, etc.). Vous pourrez ainsi équilibrer plus facilement votre budget, sans avoir besoin de dégager une somme très importante en une fois. |
En cas de dérapage
Un imprévu a déséquilibré votre budget, votre compte est à découvert ? Il est important de retrouver rapidement une situation plus saine.
- Si vous disposez d’une épargne de précaution, mettez-la à profit. Une fois les soucis financiers réglés, attachez-vous à reconstituer cette épargne de précaution.
- Si vous n’avez aucune épargne de précaution, consultez votre conseiller habituel pour étudier ensemble les solutions qui s’offrent à vous. Dans tous les cas, ne laissez pas la situation perdurer.