Pour réduire les risques de fraude et pour s’adapter à vos revenus, votre carte bancaire prévoit :

• un plafond de retrait, généralement fixé sur 7 jours glissants,
• un plafond de paiement, chez les commerçants, sur 30 jours.

Ces plafonds sont mis en place pour protéger votre compte.

• Les utilisations frauduleuses sont ainsi limitées, en cas de vol ou de perte, même si vous n’avez pas encore fait opposition.
• Le montant des plafonds est adapté selon les revenus domiciliés sur votre compte courant : le plafond vous évite également tout dérapage !

Exemple : vous disposez d’un plafond de retrait de 500 € sur 7 jours glissants. Si vous effectuez lundi un retrait de 300 € et mardi un retrait de 200 €, votre plafond est atteint dès le mardi. Vous ne pourrez plus effectuer de retrait jusqu’au mardi suivant : le montant maximal sera alors de 300 €.

Vous avez atteint le plafond pour la période concernée ? Vous devez alors patienter pour retrouver votre capacité de retrait ou de paiement. Toutefois, en cas de besoin, n’hésitez pas à contacter votre banque pour demander un relèvement provisoire de vos plafonds. Pensez surtout à anticiper des dépenses importantes pour demander une remontée du plafond avant de connaître une difficulté financière.

Pour le temps des vacances notamment, vous pouvez demander un relèvement provisoire des plafonds, pour éviter d’être pris de court. Par exemple, si vous avez acheté vos billets d’avion avec votre carte bancaire pour bénéficier des assurances qu’elle inclut, votre plafond est presque atteint. Si vous oubliez de contacter votre banque, votre carte sera rapidement inutilisable sur votre lieu de séjour.

Prenez garde également aux cautions, qui immobilisent une certaine somme d’argent non dépensée : elles amputent d’autant votre plafond de paiement de façon artificielle. Il s’agit par exemple de la caution laissée, via la carte bancaire, chez un loueur de véhicule. Le montant de cette caution n’est pas débité de votre compte, mais la somme correspondant à la caution est « bloquée », considérée pendant quelques jours comme une transaction réalisée. Résultat : vous atteignez votre plafond de paiement sans y prendre garde et ne pouvez plus utiliser votre carte. Le même risque existe en utilisant par exemple une pompe à essence automatique ouverte 24h/24. Si la pompe vous annonce, après contrôle de votre carte, que vous pouvez vous servir à hauteur de 129 € par exemple, c’est cette somme qui sera bloquée quelques jours (même si seul le montant de carburant réellement acheté sera débité).

A savoir : certaines banques autorisent des retraits beaucoup plus importants lorsqu’ils sont effectués sur un guichet automatique bancaire (GAB) de leur réseau. Ainsi, avec une Carte Bleue Visa AXA, vous pouvez retirer jusqu'à 460 € par jour dans les distributeurs de BNP Paribas et d'AXA Banque, mais seulement 310 € sur 7 jours glissants (en fonction du solde disponible du compte-chèques auquel est rattachée la carte) dans l’ensemble des autres DAB.