La loi du 1er juillet 2010 portant réforme du crédit à la consommation vous protège désormais davantage contre le risque de surendettement, en vous garantissant un « crédit responsable ». Cette loi, en particulier :
- impose que chaque échéance d’un crédit renouvelable comprenne un remboursement minimum du capital emprunté, afin de vous permettre de rembourser votre crédit plus rapidement,
- oblige les établissements prêteurs à évaluer préalablement votre solvabilité : vous ne pouvez donc pas souscrire un crédit si vous êtes lourdement endetté,
- allonge de 7 à 14 jours le délai de rétractation : vous avez plus de temps pour réfléchir et revenir sur votre décision après avoir signé une offre de crédit.
Le surendettement est la plupart du temps lié à des accidents de la vie :
- perte d’emploi,
- changement de situation familiale,
- incapacité à honorer le remboursement d’un prêt immobilier, etc.
Un crédit renouvelable ne peut, seul, engendrer subitement une situation de surendettement. Néanmoins, face à sa grande souplesse d’utilisation, il convient de s’appliquer une certaine discipline d’utilisation pour ne pas se laisser entrainer dans des dépenses inutiles et des remboursements incontrôlables.
Vous restez en dernier lieu le seul responsable de l’utilisation de vos crédits. C’est à vous d’évaluer, selon votre propre budget, si vous pouvez ou non supporter le remboursement d’un crédit et évaluer son montant.
Plusieurs règles sont à appliquer pour qu’un crédit renouvelable ne devienne jamais l’ennemi de vos finances :
- évitez de faire vos courses alimentaires avec votre crédit renouvelable,
- ne l’utilisez pas si vous avez déjà des retards de paiement ou que votre budget ne le permet pas,
- même s’il peut paraître intéressant de profiter des « promotions » de différents établissements, ne les utilisez jamais toutes en même temps.
Faites en sorte de n’avoir en permanence qu’un seul crédit renouvelable à rembourser.
Enfin, en cas de doute sur votre capacité à rembourser et avant qu’il ne soit trop tard, n’hésitez jamais à contacter votre conseiller bancaire pour faire le point avec lui afin de définir la solution qui permettra de stabiliser votre situation.