Les Actu décryptées disponibles sur Mon argent au quotidien

Le crédit à la consommation repart à la hausse

Tue, 27 Jul 2010 00:00:00 GMT

En juin, pour le quatrième mois consécutif, la production de nouveaux crédits à la consommation affiche une hausse avec une progression de 8,4 % par rapport à 2009.

En tête, les prêts personnels augmentent de 20,7 % sur un an, principalement pour le financement de voitures neuves, de l'amélioration de l'habitat et d'équipement du foyer. Seuls à avoir reculé, les crédits renouvelables poursuivent leur baisse (-6,2 % sur le trimestre). Au total, la production de crédits à la consommation représente 19,1 milliards d'euros, soit une légère progression de 0,5 % cette année par rapport à 2009.

Mais le niveau observé en 2008 n'est pas retrouvé, année où le niveau de production est supérieur de 15,5 % par rapport à cette année.

Cartes bancaires : éviter les surprises en vacances

Wed, 21 Jul 2010 00:00:00 GMT

Pour réduire les risques de fraude et pour s’adapter à vos revenus, votre carte bancaire prévoit des montants maximum de règlement et de retrait. Ces montants varient d’une carte à l’autre, d’où l’importance de bien relire les conditions d’utilisation de votre carte avant de partir en vacances.

Un double plafonnement pour plus de sécurité

Votre carte bancaire prévoit :
- un plafond de retrait, généralement fixé sur 7 jours glissants,
- un plafond de paiement, chez les commerçants, sur 30 jours.

Ces plafonds sont mis en place pour protéger votre compte.

Les utilisations frauduleuses sont ainsi limitées, en cas de vol ou de perte, même si vous n’avez pas encore fait opposition.
Le montant des plafonds est adapté selon les revenus domiciliés sur votre compte courant : le plafond vous évite également tout dérapage !

Exemple : en relisant les conditions d’utilisation de votre carte, vous redécouvrez que vous disposez d’un plafond de retrait de 500 € sur 7 jours glissants.
Si vous effectuez lundi un retrait de 300 € et mardi un retrait de 200 €, votre plafond est atteint dès le mardi. Vous ne pourrez plus effectuer de retrait jusqu’au mardi suivant : le montant maximal sera alors de 300 €.

A savoir : certaines banques autorisent des retraits beaucoup plus importants lorsqu’ils sont effectués sur un guichet automatique bancaire (GAB) de leur réseau. Ainsi, avec une Carte Bleue Visa AXA, vous pouvez retirer jusqu'à 460 € par jour dans les distributeurs de BNP Paribas et d'AXA Banque, mais seulement 310 € sur 7 jours glissants* dans l’ensemble des autres DAB.

Demander un relèvement provisoire des plafonds

Vous avez atteint le plafond pour la période concernée ? Vous devez alors patienter pour retrouver votre capacité de retrait ou de paiement. Toutefois, en cas de besoin, n’hésitez pas à contacter votre banque pour demander un relèvement provisoire de vos plafonds. Mais pensez surtout à anticiper des dépenses importantes pour demander une remontée du plafond avant de connaître une difficulté financière.

Les problèmes sont fréquents en période de vacances. Exemple : vous avez acheté vos billets d’avion avec votre carte bancaire pour bénéficier des assurances qu’elle inclut… et votre plafond est presque atteint. Si vous oubliez de contacter votre banque, votre carte sera rapidement inutilisable sur votre lieu de séjour.

Gare aux cautions !

Il est impératif de prendre garde aux opérations qui immobilisent une certaine somme d’argent non dépensée. Elles amputent d’autant votre plafond de paiement de façon artificielle.

Exemple : vous louez un véhicule pour partir en vacances et décidez d’utiliser votre carte bancaire pour régler la caution. Le loueur vous l’assure : le montant n’est pas débité de votre compte. C’est bien le cas… mais la somme correspondant à la caution est « bloquée », considérée pendant quelques jours comme une transaction réalisée. Résultat : vous atteignez votre plafond de paiement sans y prendre garde et ne pouvez plus utiliser votre carte.

Le même risque existe en utilisant par exemple une pompe à essence automatique, ouverte 24h/24. Si la pompe vous annonce, après contrôle de votre carte, que vous pouvez vous servir à hauteur de 129 € par exemple, c’est cette somme qui sera bloquée quelques jours (même si seul le montant de carburant réellement acheté sera débité).

* En fonction du solde disponible du compte-chèques auquel est rattachée la carte.

Indépendants : des évolutions de revenus contrastées selon les activités entre 2005 et 2007

Fri, 16 Jul 2010 00:00:00 GMT

Le revenu moyen d'activité des indépendants du commerce, de l'industrie, du BTP et des services s'est élevé en moyenne à 28 400 euros en 2007 et à 34 500 euros si l'on exclut les rémunérations nulles ou négatives qui représentent une part de 13 %.

Le revenu d'activité médian est de 16 600 euros. L'INSEE indique que ce revenu a augmenté en moyenne de 1,9 % par an entre 2005 et 2007, mais l'évolution est bien évidemment différente selon les activités : +2,6 % dans le BTP, +7,1 % dans le secteur des services aux entreprises, +5,8 % dans le commerce de gros et +3,7 % dans le commerce de détail, -3,7 % dans le commerce pharmaceutique et -1,1 % pour les métiers de la bouche (boulangeries, boucheries, etc.).

Performances des OPCVM au 9 juillet

Fri, 16 Jul 2010 00:00:00 GMT

Les indices de performances des OPCVM calculés par Europerformance évoluent de la façon suivante au 9 juillet :

- fonds d'actions (-4,69 % sur une semaine, +26,38 % sur un an) ;
- fonds diversifiés (+1,62 % / +11,54 %) ;
- fonds obligataires (+0,10 % / +5,53 %) ;
- fonds de trésorerie (+0,01 % / +0,46 %) ;
- fonds alternatifs (-0,06 % / +0,59 %).

Stabilité des prix à la consommation en juin

Tue, 13 Jul 2010 00:00:00 GMT

L'indice des prix à la consommation est resté stable en juin, et sur un an, sa progression est de +1,5 %. "En juin, hausses et baisses se compensent", indique ce matin l'INSEE dans sa note de conjoncture. "Les prix sont poussés à la hausse par l'accroissement saisonnier des prix de certains services liés au tourisme et par le renchérissement des produits frais.

A contrario, l'indice enregistre ce mois-ci la baisse des prix de l'énergie et les promotions sur les automobiles neuves".

Le rythme des créations d'entreprises est resté stable en juin

Tue, 13 Jul 2010 00:00:00 GMT

En juin, le nombre de création d'entreprises a légèrement augmenté de 1 % par rapport au mois de mai, à 50 508. La hausse de créations hors auto-entrepreneurs compense le recul des créations d'auto-entrepreneurs pour le 3e mois consécutif (26 326). Sur douze mois, le nombre de créations d'entreprises est toujours en forte hausse de 43,2 %.

Assurance automobile : augmentation de la contribution au fonds de garantie

Thu, 08 Jul 2010 00:00:00 GMT

La contribution due par les assurés au fonds de garantie des assurances obligatoires de dommages est relevée à 1,2 % des primes à compter du 1er août prochain, contre 0,6 % avant cette date. Cette contribution est due sur les primes d'assurance de responsabilité civile automobile.

Un "super-agrément" pour les associations de consommateurs

Tue, 06 Jul 2010 00:00:00 GMT

Le décret créant une "reconnaissance spécifique", appelée également "super-agrément", pour les associations de consommateurs les plus représentatives est publié ce matin au Journal officiel. Cette reconnaissance spécifique sera accordée pour 3 ans aux associations agréées disposant d'une permanence ouverte au moins huit heures par semaine dans 40 départements, dont les cotisations dépassent les 230 000 euros annuels et assurant la défense des consommateurs dans différents domaines (produits alimentaires, habillement, logement, ameublement et équipement ménager, santé, transports, communication, autres biens et services).
Pour l'instant, ce super-agrément donnera seulement droit à un accès direct au bureau du Conseil national de la consommation. Mais le secrétaire d'Etat au PME, Hervé Novelli, en avait également fait l'un des préalables à la création d'actions de groupe.

Réforme du crédit à la consommation : publication de la loi au Journal officiel

Fri, 02 Jul 2010 00:00:00 GMT

Le Journal officiel a publié ce matin la loi portant réforme de la consommation. Les premiers textes d'application paraîtront cet été, notamment le décret sur les publicités pour les crédits renouvelables.

L'entrée en vigueur des dispositions relatives aux procédures de surendettement est prévue pour novembre.

Les mesures concernant l'encadrement de la distribution du crédit revolving et celles relatives aux nouvelles exigences des prêteurs (devoir d'explication, consultation obligatoire du fichier des incidents de paiement, etc.) doivent entrer en application en mai 2011.

Allocations chômage : +1,2 %

Wed, 30 Jun 2010 00:00:00 GMT

Le conseil d'administration de l'UNEDIC a décidé hier soir de revaloriser de 1,2 % les allocations chômage. La partie fixe de l'allocation de retour à l'emploi passe à 11,17 euros, et l'allocation minimale, à 27,25 euros.

Consommation : les traditionnelles hausses du 1er juillet

Wed, 30 Jun 2010 00:00:00 GMT

Comme chaque au 1er juillet, plusieurs tarifs et services vont être revalorisés. Le prix du timbre poste pour les envois de lettres de moins de 20 grammes est ainsi revalorisé de 3,6 %, à 58 centimes. La SNCF a annoncé une augmentation de 2,5 % en moyenne des prix des billets des trains Intercités, Corail et TER. En Ile-de-France, la RATP a décidé un relèvement du prix du ticket de métro à l'unité de 6,25 %, à 1,70 euro. Dans des proportions variées, les pass Navigo et les carnets de tickets sont également revalorisés (+6,7 % pour les pass zone 1 et 2, par exemple). Enfin, GDF doit procéder à une augmentation de ses tarifs de 4,7 % en moyenne.

Restauration, baisse de la TVA : bilan sur les prix

Tue, 29 Jun 2010 00:00:00 GMT

Depuis la baisse de la TVA du 1er juillet 2009 dans la restauration, les prix ont diminué de 2,5 %, selon la direction du Trésor. L'Insee avait enregistré un recul de 1,3 %. La différence s'explique par le fait que le Trésor intègre dans ses calculs l'inflation qu'auraient subie les prix si le taux de TVA n'avait pas baissé.

La CAF met en garde contre l'envoi de faux courriels

Fri, 25 Jun 2010 00:00:00 GMT

Les caisses d'allocations familiales (CAF) mettent en garde les allocataires contre l'envoi de faux courriels. Les allocataires n'ayant pas fourni les informations demandées par ces courriels frauduleux doivent les supprimer de leur messagerie. En revanche, ceux qui ont communiqué des informations personnelles et bancaires en réponse à ces courriels doivent prévenir leur banque afin de faire opposition et leur Caf pour changer leur code confidentiel et accéder à la rubrique "Mon compte" du site www.caf.fr.

La réforme du crédit à la consommation est adoptée

Tue, 22 Jun 2010 00:00:00 GMT

Les sénateurs ont adopté hier le projet de loi réformant le crédit à la consommation visant à lutter contre le surendettement et à supprimer les abus et les excès du crédit à la consommation, notamment renouvelable.

Dès la publication de la loi qui pourrait intervenir dès les premiers jours de juillet, un comité chargé de la création d'un registre national des crédits sera mis en place.
Dès le mois de septembre, les mesures d'interdiction des pratiques abusives en matière de publicité pour le crédit entreront en vigueur ainsi que le dispositif destiné à favoriser le développement du micro-crédit. A partir de cette date, les consommateurs auront également le choix en matière d'assurance pour le crédit immobilier (assurance emprunteur).
Au mois de novembre 2010, les mesures destinées à accompagner les personnes qui connaissent des difficultés d'endettement entreront en vigueur avec la réduction de la durée des plans de surendettement de 10 à 8 ans, l'accélération des procédures de surendettement, l'accès possible aux commissions de surendettement pour les personnes surendettées propriétaires de leur logement ou encore l'obligation pour les banques d'assurer la continuité des services bancaires pour les personnes surendettées.

Enfin, à partir de mai 2011, toute échéance de crédit renouvelable devra comporter une tranche de crédit amortissable.

Le projet de réforme du crédit à la consommation revient au Sénat

Mon, 21 Jun 2010 00:00:00 GMT

Le projet de loi portant réforme du crédit à la consommation est examiné aujourd'hui en seconde lecture par le Sénat.

Le texte vise à rendre les acteurs du crédit à la consommation plus responsables afin de lutter contre le surendettement. Le texte prévoit notamment les mesures suivantes : la mention d'un avertissement légal sur les publicités, l'obligation pour le prêteur de consulter le fichier national des incidents de remboursement des crédits aux particuliers (FICP) pour vérifier la solvabilité de l'emprunteur, l'interdiction de subordonner les avantages d'une carte de fidélité à l'utilisation du crédit qui lui est lié et la possibilité de régler au comptant avec une carte de fidélité, l'utilisation de la fonction crédit nécessitant l'accord exprès du consommateur.

Par ailleurs, dès le mois d'août, les banques ne pourraient plus imposer leur assurance emprunteur dans le cadre de la souscription de crédits immobiliers. En outre, le projet de loi modifie la procédure de traitement du surendettement des particuliers en réduisant les délais légaux d'examen par les commissions départementales de surendettement.

La consommation a résisté en 2009

Tue, 15 Jun 2010 00:00:00 GMT

Malgré la crise, la consommation a résisté en 2009, soutenue par les mesures gouvernementales. Notamment, la prime à la casse de 1 000 euros a permis une hausse de 8,3 % des achats automobiles et, par conséquent, une petite accélération de la consommation (+0,6 % en 2009 après +0,5 % un an plus tôt). Les ménages ont également bénéficié du recul de l'inflation de 0,6 % qui a favorisé une progression du pouvoir d'achat de 1,6 % (après +0,4 % l'année précédente).

Selon l'Insee, la consommation aurait pu être plus forte si la crainte du chômage n'avait incité les ménages à épargner. Entre 2008 et 2009, le taux d'épargne a gagné 0,8 point pour s'établir à 16,2 % du revenu disponible brut : un record depuis 2003.

Proposition de loi pour étendre les allocations familiales jusqu'aux 22 ans de l'enfant

Mon, 14 Jun 2010 00:00:00 GMT

Une proposition de loi visant à étendre le versement des allocations familiales jusqu'au 22ème anniversaire de l'enfant a été déposée à l'Assemblée nationale par le député Marc Le Fur. "Aujourd'hui, plus de 65 % des jeunes font encore des études à 20 ans et 80 % des jeunes de 20 ans et 60 % des jeunes de 22 ans vivent à charge de leurs parents", précise-t-il. La perte d'allocations familiales au 21ème anniversaire de l'enfant complique donc la situation financière de nombreuses familles. Afin d'aider les enfants des familles les plus modestes à continuer leurs études, il propose donc de porter l'âge de fin de versement à 22 ans.

Le Conseil constitutionnel valide la loi relative à l'EIRL

Mon, 14 Jun 2010 00:00:00 GMT

Le Conseil constitutionnel a validé l'essentiel de la loi relative à l'entrepreneur individuel à responsabilité limitée (EIRL). Cette loi vise notamment à séparer le patrimoine professionnel du patrimoine personnel de l'entrepreneur. En cas de faillite, seul le patrimoine professionnel de l'entrepreneur pourra servir de garantie aux créanciers afin de protéger son patrimoine personnel. Saisi sur la disposition rendant la déclaration d'affectation du patrimoine de l'EIRL opposable aux créanciers dont les droits sont nés antérieurement à son dépôt, le Conseil a jugé l'article de la loi conforme, sous réserve que "ces derniers soient personnellement informés de la déclaration d'affectation et de leur droit de former opposition". Par ailleurs, le projet d'indice de référence pour la révision des loyers dans le secteur tertiaire a de nouveau été retoqué, le Conseil ayant considéré qu'il ne présentait pas de lien direct avec le projet de loi initial.

Les prix à la consommation ont augmenté de 0,1 % en mai

Fri, 11 Jun 2010 00:00:00 GMT

En mai, l'indice des prix à la consommation a augmenté de 0,1 %, soit +1,6 % sur un an, après + 0,3 % le mois précédent, selon les statistiques publiées par l'Insee aujourd'hui. Cette hausse s'explique par la nouvelle augmentation des prix de l'énergie et par l'accroissement saisonnier des prix des produits frais et de certains services. En revanche, "l'indice des prix enregistre la baisse saisonnière des tarifs du chauffage urbain, ainsi que de nouvelles promotions sur les automobiles et les services de télécommunications", précise l'Insee.

Les salaires en 2008 : une forte hausse contrebalancée par l'inflation

Thu, 10 Jun 2010 00:00:00 GMT

Selon l'enquête annuelle sur les salaires de l'INSEE qui vient d'être publiée, un salarié à temps complet du secteur privé a gagné en moyenne 2 753 euros bruts et 2 069 euros nets en 2008. En euros courants, la hausse est de 3,6 % par rapport à 2007, mais compte tenu de la forte hausse des prix à la consommation (2,8 % en 2008), le salaire net moyen a donc augmenté de 0,7 % en euros constants., soit 1,1 point de moins qu'entre 2006 et 2007.

Coup d'envoi des jeux d'argent et de hasard en ligne

Tue, 08 Jun 2010 00:00:00 GMT

La France ouvre officiellement aujourd'hui son marché des jeux d'argent et de hasard en ligne, trois jours avant le début de la Coupe du monde de football.

La loi "relative à l'ouverture à la concurrence et à la régulation du secteur des jeux d'argent et de hasard en ligne" a été promulguée le 13 mai. Elle met fin au monopole de l'Etat sur les jeux établi par un édit du roi François Ier le 21 mai 1539.
Dans une liste parue ce matin au Journal officiel, l'Autorité de régulation des jeux en ligne (Arjel), un organisme spécialement créé, a délivré 17 licences, ou "agréments", à 11 opérateurs de jeux en ligne, afin de démarrer les paris dès le Mondial en Afrique du Sud (11 juin-11 juillet).

Trois types de jeux sont concernés : paris hippiques mutuels, paris sportifs à cote en direct sur des épreuves réelles validées par les fédérations et "jeux de cercle" (poker) dont le lancement effectif a été repoussé à la fin juin en raison d'un problème de procédure avec Bruxelles.
L'Arjel a octroyé les agréments pour une durée de cinq ans renouvelables et moyennant une facture de 20 000 euros pour chaque jeu. Parmi les opérateurs choisis, on retrouve le PMU, la Française des Jeux (FDJ) ou encore Betclic, Beturf et BES SAS.

Depuis 2005, la Commission européenne poussait la France à ouvrir à la concurrence son marché des jeux d'argent en ligne. Paris a lancé depuis deux ans le processus de libéralisation d'un secteur des jeux sur Internet estimé à près de deux milliards d'euros en 2011 pour trois millions de joueurs. En 2009, les 30 millions de joueurs français occasionnels ou réguliers ont dépensé 21,6 milliards d'euros aux jeux d'argent et de hasard, dont cinq milliards pour les caisses de Bercy. Pour les paris sportifs, 15 disciplines sont concernées, mais c'est le football qui va se tailler la part du lion, surtout pendant le Mondial, soit entre 75 et 80 millions d'euros par an.

L'Arjel va exercer un contrôle permanent des opérateurs avec un pouvoir de sanction allant de l'avertissement au retrait de la licence en passant par sa suspension pour trois mois ou plus.

Quinzaine de l'auto-entrepreneur

Tue, 08 Jun 2010 00:00:00 GMT

Hervé Novelli, Secrétaire d'Etat chargé du Commerce et des PME, lance la "quinzaine de l'auto-entrepreneur". Plusieurs manifestations sont prévues du 15 au 30 juin 2010. Colloques, réunions et salons sont au rendez-vous. Voir le programme sur Bercy.gouv.fr. 500 000 Français ont choisi de devenir auto-entrepreneur.

UFC-Que Choisir plaide pour une vraie réforme de la tarification bancaire

Wed, 02 Jun 2010 00:00:00 GMT

Dans une étude qu'elle vient de publier, l'association UFC-Que Choisir dénonce à nouveau et très sévèrement les "excès tarifaires" des banques.

Le peu de lisibilité des brochures tarifaires, les packages qui s'avèrent être moins intéressants que les produits à l'unité et l'inflation tarifaire concernant les "frais sanction" (incidents de paiement, découverts non autorisés...) sont les principaux points mis en avant dans cette étude menée sur la base des brochures émises par douze banques françaises.

Adressée au ministère de l'Economie, UFC-Que Choisir formule également sept propositions, notamment pour rendre les tarifs bancaires plus lisibles (ex : instauration d'une information préalable systématique du consommateur, mise en place d'une dénomination commune obligatoire des différents frais et services, harmonisation des tarifs affichés...) et pour moraliser les pratiques des banques (respect des règles en matière de calcul du TEG du découvert non autorisé et limitation du nombre et du montant des frais sanction).

Médiation bancaire : bilan 2009

Tue, 01 Jun 2010 00:00:00 GMT

Sur 651 dossiers traités par le médiateur de la Fédération bancaire française (FBF) en 2009, 398 ont fait l'objet d'un avis satisfaisant pour le client. Les saisines ont augmenté de 38 % en un an. Causes principales de litiges : le crédit, le fonctionnement du compte courant et l'épargne. Dans 60 % des cas, l'enjeu pour le client est de 500 euros. Le médiateur de la FBF peut être saisi par les clients des 125 banques ne disposant pas d'un service de médiation propre.

Les défaillances d'entreprises ont baissé de 3%

Mon, 31 May 2010 00:00:00 GMT

Les défaillances d'entreprises jugées au cours du mois de décembre 2009 sont en baisse de 3 % par rapport au mois de novembre 2009, selon les données publiées par l'Insee. Le nombre de défaillances jugées au cours du 4e trimestre 2009 est également en baisse de 8,4 % par rapport au 4e trimestre 2008.

Consommation des ménages : baisse de 1,2% en avril

Thu, 27 May 2010 00:00:00 GMT

En avril, les dépenses de consommation des ménages en produits manufacturés baissent de 1,2 %, après une hausse de 1,6 % en mars, selon les données publiées par l'Insee.
Cette baisse s'explique par une forte chute des dépenses en biens durables (-4,4 %, après +2 % en mars), notamment celle des achats d’automobiles (-9,5 %, après +3 % en mars) et les dépenses en équipement du logement (-0,3 %, après +0,8 % en mars).

Revenus des capitaux mobiliers et option pour le prélèvement libératoire

Wed, 26 May 2010 00:00:00 GMT

La loi de finances pour 2010 prévoit à titre exceptionnel et pour les seuls revenus distribués perçus en 2009 répondant aux conditions d'éligibilité à l'abattement de 40 % sur les dividendes d'actions, la possibilité d'opter a posteriori et jusqu'au 15 juin 2010 pour le prélèvement forfaitaire libératoire de l'impôt sur le revenu. Une instruction fiscale du 20 mai 2010 précise les modalités de ce dispositif.

Réforme du crédit à la consommation : ce qui va changer

Wed, 19 May 2010 00:00:00 GMT

La réforme du crédit à la consommation vient d’être adoptée par l’Assemblée nationale. Son application doit permettre de mieux vous protéger lorsque vous empruntez jusqu’à 21 500 €*.

Le texte adopté prévoit plusieurs mesures majeures devant protéger davantage les emprunteurs, notamment contre le risque du surendettement.

L’allongement du délai de rétractation

Vous aurez désormais 14 jours pour changer d’avis après avoir souscrit un contrat de crédit à la consommation, contre 7 auparavant. En bref, vous pourrez renoncer à votre achat ou à votre engagement dans ce délai, sans aucune pénalité.

Un plus grand choix

Aujourd’hui, lorsque vous demandez à votre banque de vous prêter une somme peu importante, elle vous propose le plus souvent un crédit renouvelable. Ce type de crédit représente une réserve d’argent qui se reconstitue au fur et à mesure de vos remboursements et reste disponible pour de nouvelles utilisations.

Désormais, votre organisme prêteur sera obligé de vous laisser le choix entre crédit renouvelable et crédit amortissable si vous empruntez plus de 1 000 €. Le crédit amortissable vous permet de commencer à rembourser le capital emprunté en même temps que les intérêts.

Le remboursement des crédits renouvelables mieux encadré

Afin d’éviter que le remboursement d’un crédit renouvelable ne soit trop étalé dans le temps (ce qui est coûteux pour l’emprunteur), il sera obligatoire de le rembourser avant 3 ans s’il représente moins de 3 000 €. Au-delà de cette somme, le délai est porté à 5 ans.

La publicité plus strictement contrôlée

Les publicités pour le crédit à la consommation devront mentionner le taux effectif global du crédit (TEG) et non uniquement le taux promotionnel. De plus, la mention « Un crédit vous engage et doit être remboursé. Vérifiez vos capacités de remboursement avant de vous engager » sera systématiquement apposée sur chaque publicité.

9 millions de ménages (1 sur 3) ont recours aux crédits à la consommation. Le projet de loi en reconnaît le caractère « utile et nécessaire » mais souhaite qu’il soit plus responsable afin d’éviter l’augmentation des cas de surendettement.

La consultation obligatoire d’un fichier de protection des consommateurs

Les établissements prêteurs doivent désormais consulter le fichier national des incidents de remboursement des crédits aux particuliers (FICP) qui répertorie les impayés, avant toute proposition de crédit.
En revanche, l’idée d’un « fichier positif » a été abandonnée. Il s’agissait de créer un répertoire national des crédits aux particuliers. Toutefois, le gouvernement souhaite que la question soit réétudiée : un comité de préfiguration va être créé, pour définir les modalités de mise en place du répertoire des crédits en France.

Quelles sont les prochaines étapes ?
Adopté en 1e lecture en juin 2009 par le Sénat, modifié par les députés en avril 2010, le projet de loi de réforme du crédit à la consommation fera l’objet d’une 2e lecture au Sénat fin mai.
Ses dispositions devraient entrer en vigueur entre le milieu de l’année 2010 et le début de l’année 2011 d’après le ministère de l’Economie, de l’Industrie et de l’Emploi.

* Montant maximum d’un crédit à la consommation.

Prix à la consommation : hausse de 0,3% en avril

Wed, 12 May 2010 00:00:00 GMT

En avril 2010, l'indice des prix à la consommation s'accroît de 0,3 %, soit + 1,7 % sur un an, après une augmentation de 0,5 % au mois de mars, selon les chiffres publiés par l'Insee aujourd'hui.
Cette progression résulte principalement d'une nouvelle forte hausse des prix de l'énergie et, dans une moindre mesure de l'accroissement saisonnier des prix des produits frais, de l'habillement-chaussures et de certains services.

Sommet social : les aides exceptionnelles en faveur du pouvoir d'achat ne seront pas reconduites

Tue, 11 May 2010 00:00:00 GMT

Nicolas Sarkozy a déclaré hier lors du sommet social qu'il ne reconduirait pas certaines mesures de soutien au pouvoir d'achat adoptées en 2009 en faveur des ménages modestes.
Ainsi la baisse de l'impôt sur le revenu pour les ménages relevant de la première tranche d'imposition n'est pas renouvelée, tout comme le versement de la prime exceptionnelle de 150 € aux familles bénéficiaires de l'allocation de rentrée scolaire. Invoquant le retour de la croissance depuis le dernier trimestre 2009, le chef de l'Etat a annoncé en outre l'arrêt d'une des mesures de soutien à l'emploi les plus coûteuses, l'exonération des charges pour les embauches dans les entreprises de moins de dix salariés (TPE).
En revanche, certaines mesures qui, selon le gouvernement, ont permis d'amortir la crise, seront prolongées. C'est le cas du dispositif du chômage partiel de longue durée.

Vers un nouveau système de cartes bancaires en Europe

Fri, 07 May 2010 00:00:00 GMT

Dans le cadre du Projet Monnet visant à créer un nouveau système de cartes paneuropéen, les représentants de 30 grandes banques et des autorités européennes se sont réunis le 5 mai dernier à Madrid.
Une vingtaine de banques européennes ont marqué leur intérêt dans la poursuite et l'élargissement de ce projet. Un consortium Monnet sera créé à ce titre afin de réaliser des études complémentaires, notamment sur les aspects économiques.
Par la suite, et après discussion avec les autorités européennes, chaque banque se prononcera d'ici à la fin 2010 sur sa participation à la création de ce nouveau système de cartes paneuropéen.
Ces cartes Monnet permettraient d'avoir une offre de services harmonisée dans toute l'europe présentant une meilleure sécurité.

Prestations familiales : 6,7 millions de bénéficiaires en 2008

Wed, 05 May 2010 00:00:00 GMT

Fin 2008, 6,7 millions de familles bénéficiaient au moins d'une prestation familiale, dont près de 5 millions percevaient des allocations familiales attribuées sans condition de ressources.
Le bilan annuel de la DREES souligne la progression du nombre de familles auxquelles est versée une prestation liée à la garde des jeunes enfants (+ 2 %) et des aides au logement (+ 5,5 %).

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Les déclarations d'embauche ont progressé de 3,5 % au 1er trimestre 2010

Mon, 03 May 2010 00:00:00 GMT

Les déclarations d'embauche hors interim ont progressé de 3,5 % au 1er trimestre 2010 par rapport au trimestre précédent, selon l'Acoss.
Il s'agit de la 3e hausse consécutive (+ 2,3 % et + 2,6 % aux 2 trimestres précédents), soit une hausse de 8,2 % sur un an.
Cette progression concerne tous les secteurs, notamment l'industrie (+ 5 %) et les services (+ 4 %).

Les députés ont adopté hier le projet de réforme du crédit à la consommation

Wed, 28 Apr 2010 00:00:00 GMT

Après le Sénat en juin 2009, l'Assemblée nationale a adopté hier en première lecture le projet de loi de réforme du crédit à la consommation. Le texte contient diverses mesures visant à limiter et mieux encadrer la diffusion des crédits revolving, notamment en encadrant les commissions payées aux vendeurs de crédit, en donnant systématiquement le choix entre crédit renouvelable et crédit amortissable pour tout achat supérieur à 1 000 euros et en obligeant les établissements de crédit à fermer les comptes de crédit renouvelable après 2 ans d'inactivité (contre 3 actuellement).

Les députés ont également adopté des dispositions destinées à améliorer les relations entre les banques et leurs clients surendettés. L'autre volet phare du projet de loi est le renforcement du choix des candidats à l'emprunt en matière d'assurance emprunteur. Les députés ont notamment prévu que les banques devront motiver leur refus d'accepter une délégation d'assurance et qu'elles ne seront pas autorisées à proposer un taux d'intérêt différent selon que l'assurance est ou non souscrite auprès d'un tiers. Christine Lagarde souhaite que le texte puisse être examiné en deuxième lecture par le Sénat avant l'été.

Volcan Eyjafjôll : le gouvernement nomme un médiateur

Tue, 27 Apr 2010 00:00:00 GMT

En avril, l'opinion des ménages français sur la situation économique s'est de nouveau détériorée, selon la dernière note de conjoncture de l'INSEE parue ce matin.
L'indicateur résumé de l'INSEE a perdu 3 points par rapport à mars, poursuivant une baisse entamée depuis le début de l'année. Ce sont surtout les perspectives d'évolution du niveau de vie en France qui se dégradent, -4 points, après déjà une baisse de 6 points le mois précédent. Les ménages sont moins nombreux également à considérer comme opportun de faire des achats importants (-3 points).
Les craintes persistent toujours concernant le chômage.

Plus de 1,75 million de personnes ont perçu le RSA

Mon, 26 Apr 2010 00:00:00 GMT

Plus de 1,75 million de personnes ont perçu le Revenu de solidarité active (RSA) en février, selon le dernier bilan du ministère de la Jeunesse et des Solidarités actives, soit + 1,2 %. Près d'1,13 million de foyers ont perçu le "RSA socle" qui remplace le RMI, et 626 000 ont perçu le "RSA activité", versé en complément d'un faible revenu.
Le dispositif de RSA devrait être évalué d'ici à la fin de l'été en vue d'une éventuelle simplification, précise le ministère.

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Les dépenses de consommation des ménages ont augmenté de 1,2 % en mars

Fri, 23 Apr 2010 00:00:00 GMT

En mars, les dépenses de consommation des ménages ont augmenté de 1,2 %, après les baisses du mois de février (-0,9 %) et de janvier (-7,7 %), selon les chiffres publiés par l'Insee aujourd'hui.
Pour le 1er trimestre 2010, elles reculent de 1,9 %, après +3,2 % au dernier trimestre de 2009. La hausse du mois de mars s'explique principalement par la remontée des achats d'automobiles.
Les dépenses en équipement du logement, notamment en électronique grand public, sont également en hausse.

La crise plombe les comptes de l'UNEDIC

Wed, 21 Apr 2010 00:00:00 GMT

Le régime d'assurance-chômage devrait afficher un déficit de 4,1 milliards d'euros en 2010, selon des prévisions de l'UNEDIC communiquées hier.
Conséquence, le déficit cumulé continue de gonfler : de -6,1 milliards d'euros en 2009, il devrait atteindre -10,2 milliards en 2010, puis -13,7 milliards en 2011. Le ralentissement de la hausse du nombre de demandeurs d'emploi devrait permettre de stabiliser le montant versé au titre des allocations chômage "classiques" (un peu plus de 26 milliards d'euros).
Mais c'est la prise en charge de dispositifs spécifiques liés à la crise (comme les conventions de reclassement personnalisées) qui pèse davantage sur les comptes du régime.

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Quelles perspectives pour le marché obligataire en 2010 ?

Fri, 09 Apr 2010 00:00:00 GMT

Après une année 2009 exceptionnelle, que faut-il attendre du marché des obligations cette année ? La réponse d’Estelle Castres, responsable du développement obligataire chez AXA Investment Managers.

Quel bilan tirer de l’année 2009 sur le marché des obligations ?

« 2009 a été une très bonne année pour le marché obligataire. Dès les mois de mars-avril 2009, les investisseurs ont retrouvé la confiance, ce qui a largement profité au marché du crédit privé. Sur l’ensemble de l’année, les obligations privées de notation “investissement”* ont réalisé une performance de 15 %. Quant au marché des obligations à haut rendement**, il a enregistré une performance proche de 70 %, un chiffre historique ! Les obligations d’Etat ont affiché une performance de 6 à 8 % sur l’ensemble de l’année. »

Comment expliquer le succès des obligations en dépit de la crise ?

« Le marché obligataire a bénéficié d’un environnement exceptionnellement porteur en 2009. En mars-avril, les banques centrales ont effectué des injections massives de liquidités sur les marchés en achetant des actifs et en offrant des taux d’intérêt courts très bas pour relancer le crédit.

Parallèlement, en mars 2009, lors de la réunion du G20, les gouvernements ont engagé des actions pour favoriser le retour de la confiance des investisseurs. Mises bout à bout, ces différentes mesures ont soutenu fortement les marchés obligataires et actions. »

Quels sont les événements susceptibles d’influer sur le marché des obligations en 2010 ?

« Bien que la reprise soit aujourd’hui en marche, elle reste néanmoins modérée dans les pays occidentaux, avec une croissance annoncée du Produit Intérieur Brut (PIB) de seulement 1 à 2 %***. En 2010, les investisseurs sont donc particulièrement sensibles aux chiffres qui pourraient confirmer ou contredire la poursuite de la reprise économique. Ces indicateurs sont d’autant plus attendus que la reprise actuelle se distingue des précédentes par la persistance d’un chômage élevé et d’une faible demande domestique.

2010 devrait par ailleurs s’accompagner de politiques de sortie de crise. Les banques centrales s’apprêtent à passer d’une politique “accommodante” à une approche plus restrictive, caractérisée par une hausse des taux d’intérêt. Néanmoins, les taux courts ne devraient pas remonter avant fin 2010, voire début 2011.

Enfin, les gouvernements vont progressivement suspendre les mesures fiscales initiées en 2009 : mesures d’assouplissement fiscal, aides au secteur automobile, etc. Ces différents événements devraient avoir de fortes incidences sur le marché des obligations. »

Dans le contexte boursier actuel, vaut-il mieux privilégier les obligations ou les actions ?

« L’ensemble des actifs – actions ou obligations – est intéressant dans le cas d’un scénario actif de reprise, en tout cas plus que le monétaire. Mais quoi qu’il en soit, le maître mot reste la diversification.

Les obligations classiques se distinguent par un rendement modéré. Néanmoins, si l’on est prêt à prendre davantage de risque, le taux de rendement de certaines obligations d’entreprises peut atteindre 7 à 8 %. De même, les obligations à haut rendement sont plus profitables en temps de reprise que les actions. L’histoire nous montre que les phases de reprise coïncident généralement avec une bonne performance des obligations de haut rendement la 1e et la 2e année. Cela est d’autant plus vraie que la croissance annoncée est limitée, ce qui semble être le cas aujourd’hui. »

Quels sont d’après vous les types d’obligations à privilégier en 2010 ?

« Les taux d’intérêt à court terme devant remonter d’ici 12 à 18 mois, mieux vaut privilégier les obligations à duration courte (1 à 3 ans), de notation “investissement” ou “haut rendement”. Ces actifs permettront de protéger le portefeuille en cas de remontée des taux d’intérêt, car plus l’actif est court en maturité, moins il est sensible à une hausse des taux. Attention toutefois, ces actifs présentent un risque élevé. Les obligations à haut rendement comportent une dimension spéculative. Avant d’investir dans ce type d’obligations, prenez contact avec votre interlocuteur habituel pour vérifier s’il s’agit d’une décision d’investissement adaptée à votre situation et à votre acceptation au risque. »

* Obligations présentant un niveau de risque faible allant d’une notation Aaa à Baa3 (échelle de notation de l’agence Moody’s).
** Obligations présentant un niveau de risque faible allant d’une notation Ba1 à Caa3 (échelle de notation de l’agence Moody’s).
*** Chiffres de l’Organisation de Coopération et de Développement Economique (OCDE), janvier 2010.

Quels financements pour votre nouveau véhicule ?

Fri, 09 Apr 2010 00:00:00 GMT

Vous souhaitez faire l’acquisition d’une nouvelle voiture ou d’un deux-roues ? Prêt personnel, crédit auto classique, location avec option d’achat ou paiement comptant, plusieurs solutions de financement s’offrent à vous. Faîtes le point sur la solution la plus adaptée à votre situation et vos besoins.

Vous avez suffisamment d’épargne de côté ?

Vous avez assez épargné pour vous offrir un nouveau véhicule sans avoir besoin d’emprunter ? Dans ce cas, vous pouvez envisager de payer votre véhicule comptant. Vous éviterez ainsi de payer des mensualités de prêt qui augmentent d’autant le coût global du véhicule. Vous bénéficierez également d’un avantage certain dans la négociation avec le vendeur, qu’il s’agisse d’un concessionnaire ou d’un particulier. Payer comptant peut vous permettre d’acheter moins cher.

Si vous avez constitué un capital suffisant pour acheter, il peut toutefois être plus avantageux de souscrire un crédit malgré tout et de continuer à faire fructifier votre argent. Le taux du crédit peut en effet être moins élevé que le taux de rémunération actuel de votre épargne.

Vous souhaitez emprunter ?

Le prêt personnel

Le prêt personnel est la forme de crédit la plus souple. Votre établissement financier vous prête une somme pour financer le projet de votre choix, quel qu’il soit. Rien ne vous empêche donc d’emprunter davantage pour les frais complémentaires à l’achat de votre véhicule :
- coût de la carte grise,
- 1ère année d'assurance,
- aménagements intérieurs, etc.

Crédit auto classique

Proposé par les établissements financiers et les constructeurs automobiles, le crédit auto est exclusivement affecté à l’achat d’un véhicule. Voici ces caractéristiques s’il est souscrit auprès d’un constructeur automobile ;
- Il s'annule sans frais ni pénalités si le véhicule n'est pas livré.
- La vente est automatiquement annulée si vous n'obtenez pas le crédit.
- Vous ne réglez la 1ère mensualité qu'à la réception du véhicule.
- Le paiement des mensualités peut être suspendu jusqu'au règlement du litige en cas de problème dans le contrat de vente (non-conformité avec le véhicule commandé, vice caché, etc.).
En contrepartie, les taux proposés sont souvent plus élevés que ceux d’un prêt personnel. De plus, l’établissement de crédit peut faire saisir votre véhicule et le vendre aux enchères en cas d'impayé non recouvré.

Vous souhaitez louer un véhicule ?

Si vous changez régulièrement de véhicule, la location avec option d’achat (LOA ou « leasing » en anglais) est faite pour vous. Cette solution vous permet de louer un véhicule en contrepartie d’un loyer mensuel, puis de bénéficier d’une option d’achat au terme du contrat. Le prix d’achat sera alors diminué du montant total des loyers que vous aurez déjà versé et de votre dépôt de garantie.

Le montant de ce loyer mensuel est bien souvent moins élevé que la mensualité d’un crédit classique. Vous pouvez tout à fait opter pour la location avec option d’achat tout en apportant un capital. En d’autres termes, vous pouvez utiliser un capital pour diminuer le montant de vos loyers. Concrètement, votre 1er loyer sera plus important car il prendra en compte votre apport personnel.

Enfin, la location avec option d’achat vous permet de bénéficier d’une garantie de reprise à échéance si vous ne souhaitez finalement pas acheter le véhicule. En revanche, les charges courantes du véhicule restent à votre charge :
- primes d’assurance,
- frais d’entretien et de réparation,
- frais d’immatriculation.

Décrypter mon relevé de frais bancaires

Mon, 01 Mar 2010 00:00:00 GMT

Vous avez certainement reçu des différents établissements bancaires dont vous êtes client votre relevé annuel de frais. Voici tout ce qu’il faut savoir pour comprendre au mieux cet outil et dépenser moins.

En quoi consiste le relevé de frais bancaires ?

Depuis 2009, votre banque vous envoie en début d’année le récapitulatif annuel des frais liés à la gestion de votre compte de dépôt. Cette synthèse vous indique tous les frais bancaires prélevés - ainsi que les éventuels remboursements effectués sur votre compte - par votre banque durant l’année écoulée :
- frais de gestion de votre compte,
- frais facturés pour les virements effectués,
- cotisations de carte bancaire,
- frais liés aux autorisations de découvert,
- les divers remboursements.

Ainsi, vous n’avez plus besoin d’établir, à partir de vos relevés mensuels, les différents frais acquittés pendant l’année.

Ce relevé vous permet également de comparer les tarifs appliqués par votre banque avec ceux pratiqués par les établissements concurrents. Les intitulés des principales opérations bancaires étant harmonisés entre les différents établissements bancaires, la comparaison en est facilitée. Si certains termes vous paraissent toutefois obscurs, n’hésitez pas à interroger votre conseiller pour savoir à quoi ils correspondent.

A noter : les frais liés à vos produits de prévoyance, d'assurance et d'épargne ne figurent pas dans votre relevé.

Des frais détaillés service par service

Le récapitulatif se décompose en 5 parties, correspondant à 5 catégories de services. A chacune d’elles correspond un sous-total des frais perçus, ainsi que le nombre de produits ou services correspondants.

1. Vos moyens de paiements :
- cotisation de carte bancaire,
- commissions sur retrait à un distributeur d’un autre réseau,
- commissions de change de devises,
- envois de chéquier, etc.

2. La gestion de votre compte :
- commission éventuelle de compte en ligne,
- commission de virement occasionnel,
- commission d’extrait hebdomadaire,
- commission de chèque de banque, etc.

3. Les commissions et autres services :
- frais de recherche de documents,
- frais pour établissement d'attestation,
- frais de courrier,
- avis à tiers détenteur, etc.

4. Les diverses commissions pour irrégularité de fonctionnement de compte :
- chèque sans provisions,
- prélèvement rejeté, etc.

5. Les intérêts débiteurs liés à votre compte :
- agios pour compte débiteur,
- commission d’intervention, etc.

Que faire en cas d’erreur ou de désaccord ?

Si vous ne recevez pas ce relevé, s’il comporte des erreurs ou est incomplet, adressez-vous à votre établissement bancaire. En cas de désaccord sur le montant global de ces frais, vous disposez d'un délai de deux mois pour clôturer et transférer votre compte de dépôt vers un autre établissement, sans pénalité.

Ce qui change pour mon argent au quotidien en 2010

Wed, 20 Jan 2010 00:00:00 GMT

Réduction des aides automobiles, hausse du forfait hospitalier, augmentation des prestations sociales... 2010 apporte son lot de changements pour la gestion quotidienne de votre budget.

Vous vivez en union libre ?
Vous pouvez avantager votre partenaire dans le cadre d’une union libre grâce à :
- un testament,
- une clause testamentaire,
- une donation,
- un contrat d’assurance vie pour lequel vous l’aurez désigné comme bénéficiaire.

Des prestations sociales globalement à la hausse
- Le SMIC* a été augmenté de 0,5 %, pour atteindre 8,86 € l’heure sur la base d’une semaine de 35 heures soit 1 343,77 € mensuels bruts (1 056 € nets) au 1er janvier 2010.
- Le revenu de solidarité active (RSA) a également été augmenté de 1,2 %, soit une hausse de 5,46 € / mois. Si vous êtes célibataire sans enfant par exemple, vous toucherez 460,09 € par mois.
- En revanche, la base mensuelle des prestations familiales reste inchangée en 2010. Son montant de 389,20 € / mois sert de base au calcul de la plupart des prestations comme les allocations familiales, la prestation d’accueil du jeune enfant ou l’allocation de rentrée scolaire.

Augmentation des frais de santé
- Le forfait hospitalier journalier qui représente la participation des patients aux frais d'hébergement à l'hôpital est passé de 16 à 18 €.
- Le taux de remboursement d’une centaine de médicaments « à service médical faible » a été abaissé de 15 %, contre 35 % auparavant. Ces médicaments sont prescrits par votre médecin sans ordonnance et sont disponibles au plein tarif dans votre pharmacie.

Transports publics : hausse des prix
- Depuis le 5 janvier, la SNCF a augmenté de 1,9 % en moyenne les tarifs des Trains à Grande Vitesse (TGV).
- Quant aux taxis, leurs tarifs ont grimpé de 1,2 %.

Automobile : réduction des aides

Un bonus-malus écologique plus sévère

Les seuils d'émissions de CO2 ont été abaissés de 5 grammes.
Pour pouvoir bénéficier du bonus (réduction sur le prix d'achat d'un nouveau véhicule), le véhicule que vous achèterez devra émettre moins de 126 g de CO2/km.
Le montant du bonus est réduit en 2010, passant à :
- 500 € pour les véhicules émettant entre 101 et 112 g de CO2/km,
- 100 € pour les véhicules émettant entre 125 et 116 g de CO2/km. Vous devrez payer un malus si vous achetez un véhicule consommant plus de 155 g de CO2/km.

Le montant de la prime à la casse a été réduit à 700 € pour le 1er semestre 2010 et passera à 500 € le 1er juillet.

Modification des crédits d’impôt pour l’aménagement de votre logement
Le crédit d’impôt dont vous pouvez bénéficier pour le renouvellement des fenêtres de votre logement ou l’installation de chaudières à condensation a été réduit de 25 % à 15 %. En outre, si vous achetez un climatiseur, vous acquitterez une Taxe sur la Valeur Ajoutée (TVA) de 19,6 %, contre 5,5 % auparavant.

Les émissions de CO2 bientôt taxées
Malgré son annulation fin 2009 par le Conseil constitutionnel, la taxe carbone devrait entrer en vigueur au cours de l’année 2010. Elle entraînera une hausse du coût de l'essence, du fuel et du gaz, taxés pour leurs émissions de CO2.

* SMIC : salaire minimum interprofessionnel de croissance

Les indemnités accidents du travail taxées à 50 %

Thu, 07 Jan 2010 00:00:00 GMT

Depuis le début 2010, les indemnités journalières perçues en cas d'accident du travail sont soumises à l'impôt sur le revenu, à hauteur de 50 % de leur montant. Explications.

Une mesure pour harmoniser les différentes fiscalités

Jusqu’à présent, les indemnités versées en cas d'accidents du travail n’étaient pas soumises à l'impôt sur le revenu (hors CRDS et CSG*), contrairement aux arrêts maladie et congés maternité.

Le gouvernement et le Parlement ont donc décidé de soumettre à l’impôt les indemnités journalières perçues par les accidentés du travail au même titre que les arrêts maladie et congés maternité.

En revanche, le pourcentage de salaire accordé aux accidentés du travail ne change pas. Ils continueront à percevoir 60 % de leur salaire journalier durant les 28 premiers jours, puis 80 % les mois suivants.

Un taux d’imposition forfaitaire de 50 %

Depuis le 1er janvier 2010, les indemnités versées par la Sécurité sociale en cas d'accident du travail seront soumises à l'impôt à hauteur de 50 % de leur montant. Le reste en est exonéré. Cette mesure s'applique aux indemnités journalières perçues cette année, et donc imposées en 2011.

Un nouveau régime protecteur pour les entreprises individuelles
- 135 M€… telles sont les économies devant résulter de cette mesure selon le gouvernement
- 1 million de Français pourraient être concernés.

* CRDS : Contribution au Remboursement de la Dette Sociale.
CSG : Contribution Sociale Généralisée.

** Sources : Ministère du Budget, des Comptes publics, de la Fonction publique et de la Réforme de l’Etat.

Changer de banque est plus facile depuis le 1er novembre

Thu, 26 Nov 2009 00:00:00 GMT

Depuis le 1er novembre 2009, il est devenu plus facile pour un particulier de transférer ses comptes et services bancaires dans un nouvel établissement. Désormais, votre nouvelle banque pourra se charger gratuitement de toutes les formalités à votre place ! Explications.

Des formalités très allégées
Dès l’ouverture d’un compte de dépôt dans une nouvelle banque, vous pouvez désormais, sur simple demande et sans condition, lui demander de bénéficier d’un service d’aide à la mobilité. Elle effectuera alors pour vous de toutes les formalités nécessaires.

Votre nouvelle banque s’engagera alors sous 5 jours ouvrés à :

effectuer les formalités nécessaires, auprès des créanciers, pour que vos autorisations de prélèvements soient transférées sur votre nouveau compte (par exemple pour les paiements mensualisés : impôts, électricité, etc.),
transférer vos virements réguliers reçus en communiquant aux débiteurs les demandes de changement de domiciliation bancaire qu’ils n’auront qu’à retourner signés (votre salaire bien sûr mais aussi par exemple votre complémentaire santé, etc.),
mettre en place les virements permanents que vous souhaitez émettre depuis votre nouveau compte (pour le paiement de votre loyer par exemple).

Votre ancienne banque s’engagera sous 10 jours ouvrés à clôturer gratuitement votre compte (comptes de dépôts et comptes sur livret) si vous le demandez.

Le paiement en ligne par E-Carte Bleue ou Paypal
De nouveaux moyens de paiement par internet sont aujourd’hui disponibles, notamment la E-Carte Bleue et Paypal.

Un guide de la mobilité pour préparer un éventuel transfert de compte
Depuis 2005, vous pouvez obtenir gratuitement un « guide de la mobilité » auprès de votre nouvelle banque. Ce document, disponible en agence ou sur internet, vous fournit toutes les explications pour changer de banque en toute sérénité. Vous pouvez également y trouver des lettres types à envoyer à vos conseillers.

De nouvelles mesures pour contenir le déficit de l’assurance maladie

Mon, 19 Oct 2009 00:00:00 GMT

Le projet de loi de financement de la Sécurité sociale pour 2010 prévoit plusieurs séries de mesures devant générer des économies pour l’assurance maladie : augmentation du forfait hospitalier et diminution du taux de remboursement de certains médicaments.

Hausse du forfait hospitalier de 2 €

Le forfait hospitalier journalier est une participation financière que chaque patient doit acquitter pour tout séjour hospitalier de plus de 24h. Il couvre les dépenses d’hébergement et une partie des frais de santé associés.

Dès le 1er janvier 2010, il passera de 16 à 18 € dans les établissements de soins et les services hospitaliers :
- de chirurgie,
- de réadaptation,
- d’obstétrique des hôpitaux.
Dans les services de psychiatrie, son coût atteindra 13,5 € contre 12 € aujourd’hui.

Si vous n’avez pas de couverture complémentaire santé, vous supporterez directement ce surcoût en cas d'hospitalisation dans l’un de ces services.

Baisse du taux de remboursement de certains médicaments

110 médicaments dits à « prescription médicale facultative » verront leur taux de remboursement passer de 35 % à 15 % dès le 1er janvier 2010.
Ces médicaments sont prescrits par un médecin sans ordonnance et disponibles en pharmacie au plein tarif.
A savoir : la liste de ces médicaments n’a pas encore été établie. C’est la Haute autorité de santé qui est chargée de le dresser. En revanche, on sait d’ores et déjà que les analgésiques comme l’aspirine ou le paracétamol resteront remboursés à 65 %.

4 taux de remboursement cohabiteront donc dès 2010 :
- 100 % pour les médicaments irremplaçables et très coûteux,
- 65 % lorsque le service médical rendu est jugé important,
- 35 % lors qu’il est jugé modéré,
- 15 % lorsqu’il est faible.

Amélioration des conditions d’accès au crédit, notamment immobilier

Fri, 25 Sep 2009 00:00:00 GMT

Depuis un an, les volumes de crédit progressent. Une bonne nouvelle pour les ménages, d’autant plus que les taux proposés sont aujourd’hui à des niveaux historiquement bas. Bref, ce pourrait bien être le moment de financer vos projets !

L’accès au crédit s’améliore progressivement
Entre juin 2008 et juin 2009, les encours de crédit aux ménages ont progressé de 4,4 %, pour atteindre 955,2 Mds €.

Le ralentissement économique n’a pas empêché par exemple les encours de crédits à la consommation de progresser de 0,9 % sur un an, à 152,4 Mds €.
Toutefois, ce sont les crédits immobiliers qui représentent l’essentiel des encours de crédit aux ménages, avec 713 Mds €. Sur un an, ils ont progressé de 5 %. En effet, les ménages sont aujourd’hui fortement encouragés à investir dans l’immobilier par :
- le recul des prix,
- des taux avantageux,
- le dispositif d’investissement locatif Scellier,
- le développement du prêt à taux zéro pour ceux qui achètent leur logement pour la 1ère fois.

Des taux avantageux et en baisse régulière
Les taux d’intérêt sont aujourd’hui à des niveaux très bas, et ce, quel que soit le type de crédit. Cette baisse est particulièrement importante pour les crédits immobiliers : leur taux moyen s’élevait en juillet 2009 à 3,96 %. Ce chiffre est en baisse régulière depuis novembre 2008, date à laquelle il s’élevait à 5,15 %... Résultat : la solvabilité des ménages en est ainsi améliorée.

* Source des chiffres : Banque de France.

Vers une prolongation de la prime à la casse automobile en 2010

Fri, 25 Sep 2009 00:00:00 GMT

Si vous achetez une voiture neuve et écologiquement performante pour remplacer votre vieux véhicule, vous pouvez recevoir jusqu’à 1 000 €. Ce dispositif d’aide dit « prime à la casse » devait normalement disparaître à la fin de l’année 2009. Finalement, il sera sans doute maintenu, sous une forme aménagée. Voici comment.

Vers le maintien de la prime à la casse dégressive en 2010
Le gouvernement souhaite maintenir une prime à la casse en 2010 étant donné son :
- succès : elle a contribué à l’achat de plus de 338 000 véhicules depuis son lancement le 4 décembre 2008,
- impact positif sur l’activité économique,
- rôle dans la lutte contre les émissions de CO2 grâce à la disparition des vieux véhicules.

Une suppression progressive est aujourd’hui envisagée. Son montant pourrait être ainsi progressivement réduit à :
- 700 € le 1er janvier 2010,
- 500 € le 1er juillet 2010.

Les modalités définitives du maintien de la prime à la casse devraient être annoncées fin septembre, avant la présentation du projet de loi de finances. En attendant, il vous reste encore quelques mois pour profiter de cette prime exceptionnelle de 1 000 €.

Des conditions d’obtention inchangées
Pour bénéficier de la prime à la casse, il vous suffit :
- d’acheter une voiture neuve « propre », dont les émissions sont inférieures ou égales à 160 grammes de CO2/km,
- de détruire votre véhicule âgé de plus de 10 ans.

Votre concessionnaire automobile peut vous avancer cette aide en :
- réduisant d’autant le prix de vente du véhicule (il sera lui-même remboursé de cette avance),
- vous remboursant après votre achat.

Pour rappel : la prime à la casse est cumulable avec le « bonus écologique » si votre véhicule neuf vous y donne droit. Son montant dépend des émissions de CO2 de votre véhicule.

La crise accélère le développement de la consommation verte

Wed, 26 Aug 2009 00:00:00 GMT

Le ralentissement économique semble accélérer l’adoption d’habitudes de consommation plus écologiques pour faire des économies, que ce soit en matière de transport, de logement ou d’achats. Deux études récentes viennent de confirmer cette tendance.

La consommation verte, une tendance globale
Le sondage Greendex, réalisé par l’institut de sondage Globescan pour National Geographic, vient d’évaluer la responsabilité environnementale des consommateurs dans 17 pays. Selon les résultats de cette enquête, 6 Français sur 10 se disent conscients de la nécessité de consommer moins pour le bien des générations futures. Par ailleurs, 80 % des particuliers qui s’efforcent de réduire leur consommation énergétique déclarent le faire par souci d’économies.

Les consommateurs souhaiteraient avant tout réaliser des économies rendues nécessaires par la crise, mais aussi agir concrètement pour la planète.

Cette tendance est globale, même si elle ne progresse pas au même rythme dans tous les pays du monde. Selon ce sondage, si les Français ont encore des progrès à faire en matière de « transports verts », ils sont assez bien positionnés en matière de produits de consommation. 88 % ont abandonné par exemple le sac plastique au profit du cabas et ils sont désormais 76 % à recycler.

Une attention plus grande portée à la qualité environnementale des produits
Une 2nde étude, réalisée par le cabinet PSB-JWT, montre que les consommateurs sont désormais plus sensibles à la qualité verte des produits qu’ils achètent en temps de crise. Ils seraient 16 % à en faire leur principal critère dans leur décision d’achat. Selon cette étude, ils seront même de plus en plus nombreux (22 %) à agir de même après le redémarrage de l’économie mondiale.

Baisse de la TVA dans la restauration : des économies à la clé

Tue, 25 Aug 2009 00:00:00 GMT

Depuis le 1er juillet, les restaurateurs bénéficient d’une taxe sur la valeur ajoutée (TVA) réduite à 5,5 %, au lieu des 19,6 % appliqués auparavant. Objectif : faire baisser les prix et relancer une consommation malmenée par la crise. Deux mois plus tard, les 1ers effets de cette mesure se font sentir : les prix ont commencé à baisser. Une bonne nouvelle pour les ménages !

Les prix baissent
Entre juin et juillet, les prix dans les restaurants et les cafés ont baissé respectivement de 1,3 % et 0,7 %. La moitié des restaurateurs ont déjà répercuté la baisse de la TVA sur leurs cartes. C’est ce que relève la Direction générale de la concurrence, consommation et répression des fraudes (DGCCRF), chargée de vérifier que la baisse des prix affichée correspond bien aux engagements annoncés par les commerçants.

La mesure a donc pris un départ encourageant : les prix devraient continuer à baisser dans les mois à venir. Pour le vérifier, un comité de suivi rendra public un bilan semestriel régulier sur l’application du contrat d’avenir signé entre les restaurateurs et du gouvernement.

Et concrètement ?
Dans le cadre du contrat d’avenir qu’ils ont signé avec le gouvernement, les restaurateurs se sont engagés à :
- baisser leurs prix d’au moins 11,8 %,
- répercuter intégralement la baisse de la TVA sur au moins 7 produits sur 10 constituant la base d’un repas complet (entrée, plat, formules, café). Les débiteurs de boissons doivent quant à eux la répercuter sur le prix du café, du thé et d’une boisson fraîche.

Pour savoir quels produits ont bénéficié de la baisse, c’est facile. Les restaurateurs se sont engagés à vous l’indiquer par des prix barrés avec la mention « ce produit bénéficie de la baisse intégrale de la TVA ».