Choisir un contrat santé adapté à votre nouvelle situation
Avec l’âge, les frais de santé augmentent : frais d’optique, frais dentaires, appareillage auditif, etc. Insuffisamment remboursés, ils peuvent déséquilibrer votre budget déjà réduit par le départ en retraite.
Pour faire face à ces dépenses, il est essentiel de souscrire une assurance complémentaire santé efficace.
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Petits budgets : des aides sont prévues
La Sécurité sociale a mis en place des dispositifs dédiés aux retraités modestes.
- Si vos ressources sont très faibles, vous pouvez peut-être prétendre à la CMU (Couverture Maladie Universelle) de base et à la CMU complémentaire (une complémentaire santé gratuite).
- Si vos ressources sont légèrement supérieures au plafond ouvrant droit à la CMU complémentaire, vous avez peut-être droit à l'Aide à l'Acquisition d'une Complémentaire Santé (ACS). Elle vous permet de bénéficier d’une déduction sur votre cotisation auprès de votre organisme de protection complémentaire.
Pour en savoir plus, rendez-vous sur http://www.ameli.fr. |
Beaucoup de salariés changent de complémentaire santé lorsqu’ils quittent leur entreprise et partent à la retraite. Ils doivent alors faire face à une augmentation de leurs cotisations.
Il existe désormais des contrats d’assurance santé dédiés aux seniors. Leur particularité : une offre de prestations spécifiques, comme la prise en charge :
- des soins en « médecines douces » (ostéopathie, chiropractie, etc.)
- des actes de prévention (les dépistages par exemple),
- des soins optiques (verres progressifs) et dentaires (implants),
- des prothèses auditives, des cures thermales, etc.
En contrepartie, des prestations devenues inutiles disparaissent des garanties : frais de maternité, orthodontie, etc.
Pour choisir le contrat qui vous convient, il ne suffit pas de comparer les prix. Il faut regarder avec attention la couverture proposée pour chaque type de soin et choisir celle qui répond le mieux à vos besoins médicaux.
Anticiper le risque de dépendance
La perte d’autonomie est un risque lié à l’allongement progressif de la durée de vie. L’envisager sereinement vous permet ainsi qu’à vos proches, de vivre votre retraite dans les meilleures conditions.
Prévoir une éventuelle dépendance consiste avant tout à prévoir la prise en charge des frais qu’elle entraîne : frais liés au maintien à domicile (aménagement du domicile, garde-malade, aide ménagère, etc.), voire frais d’hébergement dans une institution spécialisée.
La solution : un contrat d’assurance prévoyance, qui préserve votre avenir et celui de vos proches. Ce type de contrat prévoit le versement d’une indemnité, sous forme de rente ou de capital, lorsque survient la dépendance. S’y ajoutent parfois des services complémentaires comme l’aide à domicile.
Il existe également des contrats d’assurance vie avec option dépendance, constituant une garantie complémentaire. N’hésitez pas à en parler avec votre conseiller habituel.
Plus vous souscrivez tardivement à un tel contrat, plus le coût des cotisations est élevé. Il est donc judicieux de souscrire un contrat avant les 1ers soucis de santé :
- le montant des cotisations dépend aussi de l’état de santé du souscripteur,
- un délai de carence est souvent prévu, de 1 à 3 ans selon les contrats.
À savoir : en cas de dépendance, l’allocation personnalisée d’autonomie (APA) est versée sans condition de ressources. L’APA ne couvre généralement pas toutes les dépenses directement liées à votre perte d’autonomie, d’autant plus si vos ressources sont importantes. En effet, son montant est calculé en fonction de vos revenus.