La meilleure stratégie pour vous assurer des revenus complémentaires à la retraite est de conserver votre épargne retraite jusqu’à votre cessation d’activité. C’est en effet sur le long terme que votre épargne tire les meilleurs bénéfices de vos placements sur les marchés financiers. Si vous avez toutefois besoin de récupérer tout ou partie de vos capitaux avant, sachez que tout dépend des placements d’épargne retraite souscrits.
Si vous épargnez sur un PERCO (Plan d’Epargne pour la Retraite Collectif) ou un PERP (Plan d’Epargne Retraite Populaire), vous ne pourrez disposer de votre épargne, sous forme de rente viagère (ou éventuellement de capital dans le cas du PERP), qu’à votre départ en retraite. Toutefois, la loi prévoit des cas de déblocage anticipé dans certaines situations. Par exemple, vous pouvez récupérer l’épargne investie sur votre PERP en cas :
- de cessation d’activité non salariée avant 60 ans suite à un jugement de liquidation judiciaire,
- d’invalidité 2e et 3e catégories de la Sécurité sociale,
- d’expiration des droits aux allocations chômage.
L’assurance vie est en revanche plus souple. Votre épargne reste disponible à tout moment. Toutefois, effectuer des rachats (retraits) sur votre assurance vie avant 8 ans de détention ne vous permet pas de bénéficier de la fiscalité favorable de l’assurance vie.