Prérequis : acquérir votre résidence principale
Etre propriétaire de votre résidence principale permet d’être plus serein à la retraite.
Vous vous mettez à l’abri de tout aléa et n’aurez plus de charges liées à la location de votre logement une fois retraité. Mieux vaut donc acheter votre résidence principale quelques années avant votre départ en retraite afin d’avoir fini de rembourser votre prêt immobilier le moment venu.
Par ailleurs, vous pouvez vouloir changer de résidence principale pour acquérir un logement plus adapté à vos besoins, moins spacieux peut-être ou situé dans une autre région. Lors de cette opération, vous pouvez dégager une somme susceptible d’être placée et d’engendrer de nouveaux revenus.
Stratégie fiscalement gagnante : acheter pour louer
Tout au long de votre vie d’actif, vous investissez dans un ou plusieurs bien(s) immobilier(s) en empruntant et en mettant ces biens en location. Les loyers perçus vous permettent de rembourser tout ou partie de vos mensualités d’emprunt. Au moment de la retraite, votre prêt est terminé et vous pouvez profiter des loyers comme autant de revenus complémentaires.
En effectuant un investissement locatif, vous pouvez bénéficier des avantages fiscaux de certains dispositifs de défiscalisation comme les lois Scellier, Girardin et Malraux, ainsi que les régimes de Loueur en Meublé Professionnel ou Non Professionnel.
Par exemple, pour l'achat d'un logement dans le cadre du dispositif Scellier en 2011, vous avez droit à une réduction d'impôt égale à 22 % du prix d’achat, dans la limite de 300 000 €, soit une réduction maximale de 66 000 € sur 9 ans (délai minimum de location), en achetant un logement conforme aux critères Bâtiment Basse Consommation (BBC). Un logement non BBC vous donnera droit à une réduction d’impôt de 13 %.
Investir dans l’immobilier locatif le capital issu de votre épargne retraite
A votre départ en retraite, vous allez toucher le capital issu de votre épargne retraite (assurance vie par exemple). Vous pouvez investir cette somme dans un bien et le louer pour en retirer des revenus. Profitez également des dispositifs fiscaux existants.
Opter pour l’achat d’un bien en nue propriété
Pour préparer sa retraite, l’achat d’un bien en nue propriété peut être un investissement adéquat. Le principe : acquérir un bien dont vous ne récupérerez la pleine propriété qu’après un délai fixé contractuellement (20 ans généralement).
Le principal avantage de cette formule est que le coût d’achat d’un bien en nue propriété est bien inférieur à celui de la pleine propriété. Au bout de 20 ans, vous obtenez l’intégralité du bien après avoir financé seulement une partie de sa valeur ! Vous pourrez alors récupérer la plus-value de ce bien en le revendant ou le louer pour percevoir des revenus.