Comment maintenir votre niveau de vie à votre départ en retraite ?
Il est nécessaire de vous constituer des ressources complémentaires pour maintenir votre niveau de vie et faire face à différents frais (dernières échéances d’un prêt immobilier, financement des études de vos enfants, etc.) ainsi qu’à l’augmentation de certaines dépenses, comme les frais de santé.
- Vous pouvez acheter dès que possible votre logement, pour ne plus avoir de loyer à payer, ni de crédit à rembourser à votre départ en retraite.
- Vous pouvez épargner pour vous constituer un capital. Un ou plusieurs contrats d’assurance vie, un PEA (Plan d’Epargne en Actions) ou un investissement immobilier (investissement locatif) peut vous aider à vous constituer ce capital. Il vous permettra de concrétiser un projet comme l’acquisition d’une résidence secondaire ou le financement d’un beau voyage.
- Vous pouvez également épargner pour bénéficier de ressources complémentaires pendant toute votre retraite et compléter votre pension. L’assurance vie et certaines solutions d’épargne retraite (comme le PERP ou le contrat Madelin pour les Travailleurs Non Salariés ou encore les contrats à annuités variables) vous permettent ainsi de disposer d’un complément de ressources (ou d’une rente viagère). Cette solution a l’avantage de la sécurité, puisque vous percevrez ce complément ou cette rente jusqu’à votre décès.
- Vous pouvez également envisager un investissement locatif, vous permettant de percevoir des revenus complémentaires et, en plus, de réaliser une opération immobilière profitant d’un cadre fiscal favorable.
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Les annuités variables
Vous pouvez également préparer votre retraite avec les contrats d’assurance vie en unités de compte dits à annuités variables. Chez AXA c’est la formule Accumulator retraite (selon clauses et conditions du contrat).
Après une phase d’épargne, chaque année une fraction de votre épargne est réorientée sur un compartiment monétaire afin que vous puissiez disposer de compléments de ressources par prélèvement sur ce compartiment. L’épargne non réorientée reste disponible à tout moment (sauf en présence d’un bénéficiaire acceptant). Tout rachat partiel de cette épargne diminuera les futurs réorientations (ou complément de ressources prévus). Dans le cas où l’épargne investie ne permet plus de procéder aux réorientations prévues du fait de la baisse des marchés financiers, la garantie Accumulator se déclenche. AXA prend alors le relais en vous versant directement une rente viagère d’un montant égal au dernier complément de ressources mis à disposition. En cas de décès avant déclanchement de cette garantie, l’épargne restante serait versée au(x) bénéficiaire(s) que vous avez désigné(s). |
Améliorer votre pension de retraite de base
Vous pouvez également faire en sorte d’améliorer le montant de votre future pension de retraite.
- Si vous n’atteignez pas le nombre de trimestres nécessaires pour une retraite à taux plein, votre pension subit une décote. Pour éviter cette réduction, vous pouvez « racheter » jusqu’à 12 trimestres. Le prix d’un trimestre est calculé en fonction de vos revenus et de votre âge (plus vous rachetez vos trimestres jeune, plus leur prix sera bas). Vous pouvez ainsi racheter des trimestres correspondant à vos années d'études supérieures ou aux années pendant lesquelles vous avez validé moins de 4 trimestres.
- Vous avez 60 ans et pouvez bénéficier d’une retraite à taux plein ? En décidant de poursuivre votre activité professionnelle, vous pouvez bénéficier d’une surcote de votre pension de retraite de 5 % par an pendant 5 ans maximum.
Barème applicable aux demandes de rachats effectuées entre le 1er avril et le 31 décembre 2009
Cumuler emploi et retraite
Désormais, vous pouvez éventuellement cumuler retraite et emploi sans contrainte ni pénalités. Une solution à envisager pour améliorer votre retraite, ou augmenter vos ressources pendant quelques années.
Cette nouvelle possibilité a été instituée par le gouvernement à la suite notamment d’une mission de réflexion menée par le Conseil d’orientation des retraites (COR). Le COR est une structure pluraliste et permanente d'études et de concertation entre les principaux acteurs de la retraite. Sa mission est de suivre l’évolution du système d’assurance vieillesse et de faire des propositions pour assurer sa solidité financière et son fonctionnement solidaire.
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AXA : un coaching retraite sur mesure
AXA vous propose un accompagnement personnalisé en matière d’épargne retraite avec le « Coaching Retraite » en 3 étapes.
1. AXA vous aide à réaliser un bilan de votre situation et à estimer le complément de retraite dont vous avez besoin.
2. AXA vous aide à constituer votre épargne retraite.
3. À votre départ en retraite, AXA est à vos côtés dans toutes vos démarches pour la liquidation de vos droits et la gestion des revenus de votre épargne. |